সুদমুক্ত ক্ষুদ্র ঋণ সমাজসেবা অধিদপ্তর থেকে গ্রহণ

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته

আপনার প্রশ্নের জন্য ধন্যবাদ। সমাজসেবা অধিদপ্তরের ক্ষুদ্র ঋণ প্রকল্পে ৫% সার্ভিস চার্জ নেওয়ার বিষয়টি ইসলামী দৃষ্টিকোণ থেকে বিশ্লেষণ করা প্রয়োজন।

মূল নীতি

ইসলামে সুদ (রিবা) সম্পূর্ণ হারাম। তবে কোনো ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান যদি প্রকৃত সেবা প্রদানের বিনিময়ে নির্দিষ্ট খরচ (service charge) নেয়, যা বাজারের প্রচলিত হারের চেয়ে বেশি না হয় এবং যা প্রকৃত সেবার বিনিময় হয়, তাহলে তা সুদ হিসেবে গণ্য হবে না। কিন্তু যদি এই চার্জটি মূলত ঋণের উপর অতিরিক্ত অর্থ আদায়ের একটি কৌশল হয়, তাহলে তা সুদের অন্তর্ভুক্ত হবে।

হানাফী ফিকহের দৃষ্টিভঙ্গি

হানাফী মাযহাবের প্রসিদ্ধ গ্রন্থ রদ্দুল মুহতার-এ উল্লেখ আছে:

"ঋণদাতা যদি ঋণ প্রদানের সময় কোনো শর্ত আরোপ করে যে, ঋণগ্রহীতা তাকে অতিরিক্ত কিছু দেবে, তবে তা সুদ (রিবা) হবে। কিন্তু যদি কোনো সেবার বিনিময়ে নির্ধারিত ফি নেওয়া হয়, যা প্রকৃত সেবার মূল্য হয়, তবে তা জায়েয।"

(রদ্দুল মুহতার, ৫ম খণ্ড, ১৬৫ পৃষ্ঠা)

৫% সার্ভিস চার্জের বিশ্লেষণ

এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো:

১. চার্জটি কি প্রকৃত সেবার বিনিময়? - যদি প্রতিষ্ঠানটি ঋণ প্রদান, প্রশিক্ষণ, মনিটরিং, সংগ্রহ ইত্যাদি কাজে প্রকৃত খরচ করে থাকে এবং সেই খরচের বিনিময়ে ৫% নেয়, তবে এটি সেবা ফি হিসেবে গণ্য হবে।

২. চার্জটি কি বাজারের প্রচলিত হারের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ? - মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠানগুলোতে সাধারণত ১০-১৫% পর্যন্ত সার্ভিস চার্জ প্রচলিত। ৫% তুলনামূলকভাবে কম।

৩. ঋণের পরিমাণের সাথে চার্জের সম্পর্ক - যদি চার্জটি ঋণের পরিমাণের সাথে আনুপাতিকভাবে নির্ধারিত হয় এবং এটি প্রকৃত সেবার খরচের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়, তবে তা জায়েয হতে পারে।

গুরুত্বপূর্ণ শর্ত

ফাতাওয়া উসমানী-তে মুফতি মুহাম্মদ তাকী উসমানী দামাত বারাকাতুহুম উল্লেখ করেছেন:

"ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান যদি প্রকৃত সেবার বিনিময়ে নির্দিষ্ট ফি নেয়, তবে তা জায়েয। কিন্তু শর্ত হলো, এই ফি ঋণের পরিমাণের সাথে আনুপাতিক না হয়ে নির্দিষ্ট পরিমাণে হতে হবে অথবা প্রকৃত খরচের ভিত্তিতে হতে হবে। যদি ফি ঋণের শতকরা হারে নির্ধারিত হয় এবং তা প্রকৃত সেবার খরচের চেয়ে বেশি হয়, তবে অতিরিক্ত অংশ সুদ হবে।"

(ফাতাওয়া উসমানী, ২য় খণ্ড, ৪৫২ পৃষ্ঠা)

আমাদের পরামর্শ

১. আপনি সমাজসেবা অধিদপ্তরের নিকট থেকে জানার চেষ্টা করুন যে, এই ৫% চার্জটি কী কী সেবার বিনিময়ে নেওয়া হচ্ছে। ২. যদি চার্জটি প্রকৃত সেবা (যেমন: প্রশিক্ষণ, মনিটরিং, প্রশাসনিক খরচ) এর বিনিময়ে হয় এবং তা অতিরিক্ত না হয়, তবে ইনশাআল্লাহ এটি জায়েয হবে। ৩. তবে যদি মনে হয় এটি মূলত সুদ আদায়ের একটি কৌশল, তাহলে তা থেকে বিরত থাকা উচিত।

সতর্কতা

ইমদাদুল ফাতাওয়া-তে উল্লেখ আছে:

"সন্দেহযুক্ত বিষয় থেকে বিরত থাকা উত্তম। যদি কোনো লেনদেনে সুদের সন্দেহ থাকে, তবে তা পরিহার করা উচিত।" (ইমদাদুল ফাতাওয়া, ৪র্থ খণ্ড, ২১৫ পৃষ্ঠা)

আল্লাহ তাআলা আমাদের সকলকে হালাল রিজিকের তাওফিক দান করুন। আমীন।