পূবালী ব্যাংকের মুদারাবা টার্ম ডিপোজিট (MTDR) কি ইসলামী শরীয়াহ অনুযায়ী জায়েয?

উত্তর

পূবালী ব্যাংকের মুদারাবা টার্ম ডিপোজিট (MTDR) নামক পণ্যটি যদি প্রকৃতপক্ষে ইসলামী শরীয়াহ অনুযায়ী পরিচালিত হয়, তবে তা জায়েয হতে পারে। কিন্তু বাস্তবতা হলো, বেশিরভাগ প্রচলিত ব্যাংকের ইসলামিক নামের ডিপোজিট পণ্যগুলো প্রকৃত মুদারাবা নয়; বরং তা সুদভিত্তিক ফিক্সড ডিপোজিটের অনুরূপ, যেখানে মুনাফার হার পূর্বনির্ধারিত এবং আসলের নিরাপত্তা নিশ্চিত থাকে— যা সুদ (রিবা) হিসেবে গণ্য।

নিম্নোক্ত শর্তগুলো পূরণ না হলে এতে বিনিয়োগ করা জায়েয নয়:

১. মুনাফা নির্ধারিত হবে প্রকৃত আয়-লাভের ভিত্তিতে, কোনো পূর্বনির্ধারিত হারে নয়।
২. মূলধন হারানোর ঝুঁকি আমানতকারীকে বহন করতে হবে (ব্যাংক গ্যারান্টি দিতে পারবে না)।
৩. ব্যাংক শুধু মুদারিব (উদ্যোক্তা) হিসেবে কাজ করবে এবং লাভের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ নেবে।
৪, ঋণ গ্রহীতাকে ব্যাংক টাকা দিবেনা,সরাসরি পন্য ক্রয় করে তার হাতে দিবে।

হানাফী ফিকহের গুরুত্বপূর্ণ কিতাবের উদ্ধৃতি

ইমাম ইবনে আবেদীন (রহ.) রাদ্দুল মুহতার (৪/১৮৩) এ বলেন:

"المضاربة عقد على الشركة في الربح بمال من رب المال وعمل من المضارب"
অর্থ: "মুদারাবা হলো এমন একটি চুক্তি যেখানে লাভের অংশীদারিত্ব থাকে; এক পক্ষ মূলধন দেয়, অপর পক্ষ কাজ করে।"

তিনি আরও বলেন:

"ولو شرط رب المال رأس ماله سالماً أو ربحاً معلوماً فسد العقد"
অর্থ: "যদি মূলধনের মালিক তার মূলধন নিরাপদ বা নির্দিষ্ট মুনাফা শর্ত করে, তবে চুক্তি বাতিল হবে।" (রাদ্দুল মুহতার, ৪/১৮৫)

ফতোয়ায়ে উসমানী (২/২৯১) তে এসেছে:

"প্রচলিত ব্যাংকের 'মুদারাবা ডিপোজিট' নামক পণ্যটি শরীয়াহ সম্মত নয়, কারণ এতে মূলধনের নিরাপত্তা ও নির্দিষ্ট হারে মুনাফার প্রতিশ্রুতি রাখা হয়, যা সুদের শামিল।"

সুতরাং সিদ্ধান্ত

1. যদি পূবালী ব্যাংক প্রকৃতপক্ষে ইসলামী শরীয়াহ অনুযায়ী মুদারাবা পরিচালনা করে (যেখানে লাভ-লসের ভিত্তিতে মুনাফা বণ্টন হয় এবং মূলধন নিরাপত্তার গ্যারান্টি না থাকে), তবে তা জায়েয।
2. কিন্তু বাস্তবে অধিকাংশ প্রচলিত ব্যাংকের "মুদারাবা টার্ম ডিপোজিট" সুদের বিকল্প নাম মাত্র— যেহেতু তারা পূর্বনির্ধারিত হারে মুনাফা দেয় এবং মূলধন ফেরত নিশ্চিত করে। তাই এতে বিনিয়োগ করা জায়েয নয়।

আল্লাহু আলম